2025년, 재테크가 처음이라면 이것부터 시작하세요

“금리가 오르는데 예금만 해도 될까?”
“주식은 너무 어렵고, 부동산은 부담돼…”
재테크가 필요하다는 건 알지만, 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막하셨죠?

2025년, 자산을 지키고 키우기 위해 꼭 알아야 할 5가지 재테크 전략을 정리해 드릴게요.
 

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 1. 재테크는 ‘목표 설정’에서 시작됩니다

투자를 잘하는 사람은 돈을 어디에 넣기 전에
‘왜’ 투자하는지를 먼저 정리합니다.

✔️ 1년 안에 쓸 돈인가요?
✔️ 5년 후 집을 사기 위한 자금인가요?
✔️ 은퇴를 대비한 장기자금인가요?

목적에 따라 투자 방식도 달라져요.
단기라면 예금이나 CMA 계좌처럼 안전한 곳이 좋고,
장기라면 배당주나 연금처럼 시간이 자산을 키우는 구조를 선택해야 합니다.

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 2. 고금리 시대, 예금도 전략이 필요해요

지금처럼 금리가 높은 시기엔 예금도 꽤 괜찮은 선택입니다.
하지만 아무 은행이나 묻지마 예금을 드는 건 추천하지 않아요.

• 이율은 높지만 조건이 까다로운 경우도 많고
• 만기가 너무 길면 나중에 금리가 하락해도 묶인 채로 손해를 볼 수 있거든요

그래서 요즘엔 6개월 단위로 분산 예치하는 분들도 많습니다.
혹시 모를 상황에 대비해 유연하게 대처할 수 있게 되니까요.

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 3. 주식이 부담스럽다면 ETF부터 시작해보세요

ETF(상장지수펀드)는 여러 기업에 한 번에 분산 투자할 수 있는 상품이에요.
예를 들어, ‘KODEX 200’은 우리나라 대표 기업 200개에 자동으로 분산 투자되는 식이죠.

직접 종목을 고르기 어렵거나, 주식 시장이 처음이라면
ETF는 훨씬 부담 없이 시작할 수 있는 좋은 방법입니다.

요즘은 매달 배당이 나오는 ‘월배당 ETF’도 많이 나오고 있어요.
조금씩이라도 현금 흐름을 만들어가는 기분, 생각보다 괜찮습니다.

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 4. 세금 아끼는 것도 재테크입니다

돈을 불리는 것도 중요하지만
세금을 줄이는 것도 수익을 지키는 중요한 전략이에요.

• 연금저축계좌나 IRP 계좌는 일정 금액까지 세액공제가 됩니다.
• 해외 주식형 펀드 중 일부는 비과세 혜택이 있어요.
• 가족에게 자산을 미리 분산해서 증여하는 방법도 있습니다.

처음에는 어렵게 느껴질 수 있지만, 조금만 공부하면 생각보다 단순하고 실용적인 방법들이 많습니다.

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 5. 부동산, 꼭 직접 사지 않아도 됩니다

부동산은 큰돈이 드니까 부담스러울 수 있죠.
그럴 땐 소액으로도 간접 투자할 수 있는 방법이 있어요.

• 리츠(REITs): 여러 사람이 함께 돈을 모아 건물에 투자하고, 임대 수익을 나눠 가지는 구조입니다.
• 부동산 펀드: 오피스, 물류센터 같은 수익형 부동산에 투자해서 배당을 받는 방식이에요.

특히 요즘처럼 금리나 대출 조건이 민감하게 바뀌는 시기에는 이런 간접 투자 방식이 오히려 더 현실적인 선택일 수 있습니다.

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 마무리하며: 돈이 일하게 만드는 습관

2025년, 재테크는 선택이 아닌 생존 전략이 되고 있어요.
하지만 그 시작은 거창할 필요 없습니다.

✔️ 나의 목표를 정리하고
✔️ 내 상황에 맞는 도구를 하나씩 선택해보세요
✔️ 그리고 무엇보다 중요한 건, 지속하는 습관입니다.

지금의 작은 습관이 10년 후 당신의 자산 지도를 완전히 바꿔놓을지도 모릅니다.